使用方法及範例
3步
- 設定起始餘額、每月供款、預期年回報、假設通貨膨脹和投資期間。
- 輸入費用比率方案（例如 0.20% 和 1.00%）並選擇期末或期初繳款。
- 切換名目值或實際值顯示，然後比較期末餘額、總費用和費用拖累。
輸入範例
- 範例 1：初始資金 1,000,000，每月 30,000，回報率 6%，20 年，0.2% 與 1.0% 費用。
- 範例 2：初始資金 5,000,000，無需每月供款，5% 回報，15 年，0.1% 與 2.0% 費用。
僅教育情境工具。稅制（包括 NISA/非 NISA）、外匯和基金特定營運成本不包括在內。
輸入
結果
餘額圖
年度總結表
計算方法
- 年報酬率以名目 r/12 或有效 12 次根轉換為月利率。
- 每個月先應用成長，然後從增長後餘額減去月費。
- 期末貢獻：成長→費用→貢獻。期初反轉繳款時間。
- 費用拖累等於 0% 費用的期末餘額減去費用情境中的期末餘額。
- 實值模式使用通貨膨脹假設將每個顯示金額縮減為現值（核心模擬保持名目值）。
僅用於規劃和學習，不構成投資建議。
常見問題解答
為什麼費用會隨著時間的推移而復合？
費用會減少每個時期的可投資餘額，因此未來收益會在較小的基數上複合，而長期來看，差距會擴大。
現實生活中基金費用是每天扣除的嗎？
許多基金每天都會產生費用，但計算器使用每月的近似值，方便進行情境比較。
我應該使用名義回報還是實際回報？
使用與您的來源假設相符的基礎。標稱使用 r/12，有效使用 12 次方根轉換。
是否包括稅金、外匯和交易成本？
不會。此工具僅隔離費用影響，不包括稅金、買賣價差、匯率波動或特定產品成本。
在此頁面上我首先應該做什麼？
從所需的最少輸入或主按鈕附近顯示的第一個操作開始。將基線執行的可選設置保留為預設值，然後一次更改一項設置，以便您可以解釋導致每次輸出變化的原因。