使用方法及範例
3步
- 設定起始餘額、每月投入、預期年化報酬率、通膨假設與投資年數。
- 輸入費用比率方案（例如 0.20% 和 1.00%）並選擇期末或期初繳款。
- 切換名目或實質購買力顯示，然後比較期末餘額、累積費用和費用拖累。
輸入範例
- 範例 1：初始資金 1,000,000，每月 30,000，報酬率 6%，20 年，0.2% 與 1.0% 費用。
- 範例 2：初始資金 5,000,000，沒有每月投入，5% 報酬率，15 年，0.1% 與 2.0% 費用。
僅供情境規劃與學習。稅制（包含 NISA/非 NISA）、匯率與基金特定營運成本未納入。
輸入
結果
餘額圖
年度總結表
計算方法
- 年報酬率可用名目 r/12，或用有效年報酬率的 12 次方根轉成月報酬率。
- 每個月先套用成長，再從成長後餘額扣除月費用。
- 期末投入：成長→費用→投入；期初投入則先放入每月投入金額。
- 費用拖累等於 0% 費用的期末餘額減去費用情境中的期末餘額。
- 實質購買力模式會用通膨假設把顯示金額折回現值；核心模擬仍保留名目金額。
僅用於規劃和學習，不構成投資建議。
常見問題解答
為什麼費用會隨時間複利放大？
費用會降低每期可投入成長的餘額，後續報酬也會在較小的本金上累積，因此持有時間越長差距越明顯。
實際基金費用會每天扣除嗎？
許多基金會每日提列費用；本計算器用每月近似值，讓不同費用率情境容易並排比較。
應使用名目報酬率還是有效年報酬率？
請使用與資料來源一致的口徑。名目年報酬率會用 r/12 轉成月報酬率，有效年報酬率則用 12 次方根換算。
是否包含稅務、匯率與交易成本？
不包含。本工具只隔離基金費用率的影響，不納入稅務、買賣價差、匯率波動或特定產品的其他成本。
這頁一開始應先輸入什麼？
先設定起始餘額、每月投入、預期年化報酬率、投資年數與費用率，再一次只改一個假設，觀察費用拖累如何變化。