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結果
投資組合圖表
年度總結
註解
- 預期回報是一種假設，而不是保證。
- 此版本中未對稅收、費用和回報路徑波動性進行建模。
- 在做出財務決策之前比較多種情境。
常見問題解答
什麼是 4% 規則？
先從期初投資組合提領固定比例，之後通常依通膨調整提款金額。這是規劃用的經驗法則，不是保證。
求解器模式會計算什麼？
它估算在所選年期內，仍能讓投資組合維持在目標期末餘額以上的最大期初提款額。目前求解器適用於固定實質與固定名目提款規則。
是否包含稅金與費用？
不包含。此模型為稅前且不含投資費用，請另外保留稅負與成本緩衝。
這個模型是否包含報酬順序風險？
否。此版本使用固定平均報酬率，不模擬早期市場下跌或隨機報酬路徑。
如何比較兩個提款情境？
保持相同的年期與目標期末餘額，然後一次只調整報酬率、通膨率或提款金額等一個假設。
如何有效使用提款模擬器
這個計算器的作用
此頁面依提款規則、預期報酬率、通膨率、年期與目標期末餘額，推估退休資產的變化。用它確認固定實質或固定名目提款是否能撐到設定年期。
模型假設
模型採用固定平均報酬率。它不模擬報酬順序風險、稅金、投資費用、強制提領規則或帳戶別限制。
建議使用順序
先輸入目前資產、保守報酬率、預期通膨與退休年期，建立基準情境。接著一次只調整提款金額、報酬率或通膨率，觀察期末餘額如何改變。
常見錯誤
不要在年期或目標期末餘額不同時直接比較結果，除非這正是要測試的問題。求解器算出的求解器算出的可提取金額也不代表保證安全。
解讀方式
請同時查看期末餘額、是否耗盡以及年度表。如果情境只是勉強撐過年期，當通膨、費用或前期報酬較差時仍可能很脆弱。