अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मासिक किस्त कैसे निकाली जाती है?
अमोर्टाइज़्ड लोन फ़ॉर्मूला उपयोग होता है: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n)। यहाँ P मूलधन है, r मासिक दर (APR/12) है, और n कुल किस्तों की संख्या है।
क्या यह लंपसम या अतिरिक्त भुगतान को सपोर्ट करता है?
इस संस्करण में नहीं। ऐसे केस के लिए अमोर्टाइज़ेशन शेड्यूल बनाना बेहतर रहता है। फिर हर अवधि में अतिरिक्त भुगतान लागू करें।
APR nominal है या effective? चक्रवृद्धि कैसे संभाली जाती है?
यह टूल नाममात्र APR मानकर मासिक दर r = APR/12 उपयोग करता है। यदि आपका ऋणदाता प्रभावी APR देता है, तो प्रति‑अवधि दर अलग निकालें। फिर अवधियों की संख्या समायोजित करके अनुमान लगाएँ।
क्या मैं भुगतान आवृत्ति बदल सकता/सकती हूँ?
बिल्ट‑इन नहीं। APR को प्रति‑अवधि दर में बदलें और n सेट करें। या अमोर्टाइज़ेशन शेड्यूल बनाकर अपनी आवृत्ति के अनुसार भुगतान जोड़ें।
EMI के अलावा क्या तुलना करनी चाहिए?
कुल ब्याज, कुल भुगतान, अवधि, शुल्क और अग्रिम भुगतान की छूट साथ देखें। ऋणदाता की शर्तें भी मिलाएँ। केवल कम EMI लंबी अवधि के कारण महंगी पड़ सकती है।
कैसे उपयोग करें + उदाहरण
3 चरण
- लोन राशि, वार्षिक ब्याजदर (%) और अवधि (वर्ष) भरें। डिफ़ॉल्ट 8.5% केवल उदाहरण है; अपने बैंक या ऋणदाता की दर डालें।
- “गणना करें” दबाएँ और EMI, कुल ब्याज, कुल भुगतान और किस्तों की संख्या साथ देखें।
- अलग दर या अवधि की तुलना करते समय एक बार में एक ही मान बदलें, ताकि EMI और कुल ब्याज का असर साफ दिखे।
इनपुट उदाहरण
होम लोन उदाहरण
राशि ₹30,00,000, दर 8.5%, अवधि 20 वर्ष। इससे EMI और कुल ब्याज का लंबी अवधि वाला असर जल्दी दिखता है।
छोटा पर्सनल लोन उदाहरण
राशि ₹5,00,000, दर 12%, अवधि 5 वर्ष। छोटी अवधि में EMI अधिक हो सकती है, लेकिन कुल ब्याज कम रह सकता है।
नोट
यह कैलकुलेटर नियमित मासिक अमोर्टाइज्ड लोन मानता है। प्रोसेसिंग शुल्क, बीमा, टैक्स, फ्लोटिंग रेट बदलाव और प्रीपेमेंट नियम ऋणदाता के दस्तावेज़ से मिलाएँ।
लोन ऑफर की तुलना कैसे करें
पहले EMI को सामर्थ्य के संकेत की तरह देखें, अंतिम स्वीकृति की तरह नहीं। लंबी अवधि EMI घटा सकती है लेकिन कुल ब्याज बढ़ा सकती है। इसलिए आधार केस, ऊँची दर वाला stress case और जल्दी चुकाने वाला case कम से कम तीन बार चलाएँ।
ध्यान देने योग्य बातें
- ब्याजदर स्थिर है या फ्लोटिंग, और दर फिर कब बदल सकती है।
- प्रोसेसिंग शुल्क, बीमा, दस्तावेज़ शुल्क और foreclosure/prepayment नियम।
- EMI के बाद बची मासिक नकदी, ताकि आय घटने या खर्च बढ़ने पर दबाव न बने।
- कुल ब्याज और कुल भुगतान, क्योंकि केवल कम EMI हमेशा सस्ता विकल्प नहीं होती।
यह भी देखें
- लोन अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल जब हर महीने मूलधन/ब्याज का विभाजन देखना हो।
- लोन सामर्थ्य कैलकुलेटर जब आय और DTI से अधिकतम EMI देखनी हो।
- APR↔EAR ब्याज दर कैलकुलेटर जब दरों को समान आधार पर तुलना करनी हो।
- ऋण और बंधक हब जब भुगतान, सामर्थ्य और शेड्यूल टूल साथ चाहिए।