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FAQ
¿Cómo se calcula la tasa efectiva anual (EAR)?
Usamos EAR = (1 + i)^n - 1, donde i es la tasa periódica y n el número de capitalizaciones anuales. Por ejemplo, con APR 5% y capitalización mensual, i = 0.05 ÷ 12 y EAR = (1 + i)^{12} - 1.
¿Cómo se obtienen las tasas mensual y diaria?
A partir de la EAR calculamos la tasa mensual como (1 + EAR)^{1/12} - 1 y la diaria como (1 + EAR)^{1/días} - 1. Puedes elegir base real de 365 días o la convención bancaria de 360 días.
¿Cuál es la diferencia entre APR y EAR (APY)?
La APR es una tasa nominal anual que no refleja por completo la capitalización dentro del año. La EAR (tasa efectiva anual) sí incluye la capitalización; por eso, con la misma APR, una mayor frecuencia de capitalización implica una EAR mayor. APY suele usarse con un significado parecido a EAR, aunque la definición exacta puede variar según el país o el producto.
¿Cuándo conviene usar base 365 vs 360 para la tasa diaria?
La tasa diaria equivalente depende del conteo de días asumido. 365 días es una base “real” común, mientras que 360 días se usa en algunas convenciones bancarias. Elige la base que figure en las condiciones del producto para comparar de forma consistente.
Cómo se calcula
Definiciones
- APR (nominal): tasa anual sin capitalización intraperiodo.
- EAR (efectiva): tasa anual equivalente con capitalización.
- rp: tasa por período (mensual, diaria, etc.).
Fórmulas
- EAR = (1 + APR/m)m − 1 (m capitalizaciones por año).
- rm = (1 + EAR)1/12 − 1; rd = (1 + EAR)1/D − 1 (D=365 o 360).
- APR = m · ((1 + EAR)1/m − 1).
Verificación
Ejemplo: APR 5% con m=12 → EAR ≈ 5,116%; rm ≈ 0,417%.
Fuentes
Relaciones estándar entre tasas nominales y efectivas bajo capitalización periódica.
Última actualización: 2025-11-07