Planificateur d’épargne : dépôts, durée et valeur future

Paramètres d’épargne

Mode

Objectif (valeur future)

Dépôt initial

Dépôt par période

Taux d’intérêt (%)

Type de taux

Fréquence de capitalisation

Fréquence des dépôts

Durée (nombre de périodes)

Inflation annuelle (%)

Moment du dépôt

Résumé

Dépôt nécessaire —

Périodes estimées pour atteindre l’objectif —

Valeur future —

Années (approx.) —

Dépôts totaux —

Intérêts totaux —

Valeur ajustée de l’inflation —

Cet outil fournit des informations générales et ne constitue pas un conseil financier.

Tableau (24 premières périodes)

Période	Dépôt	Intérêt	Intérêt cumulé	Solde final

Comment utiliser le planificateur d’épargne

Choisissez le mode en fonction de ce que vous voulez savoir : calculer le dépôt nécessaire, estimer le nombre de périodes pour atteindre l’objectif ou projeter la valeur future. Utilisez l’APR lorsque vous avez un taux nominal avec une fréquence de capitalisation, l’EAR si vous connaissez déjà le rendement effectif, et la capitalisation continue pour des scénarios théoriques de croissance exponentielle.

Définissez la fréquence des dépôts, s’ils ont lieu en début ou en fin de période, un solde initial et un taux d’inflation pour voir la valeur réelle de votre objectif. Après chaque calcul, le résumé et le tableau se mettent à jour pour comparer rapidement plusieurs scénarios.

FAQ

Comment choisir entre APR, EAR et capitalisation continue ?

Utilisez l’APR nominale lorsque la banque indique une fréquence de capitalisation, l’EAR lorsque vous connaissez le rendement annuel effectif et la capitalisation continue pour modéliser une croissance théorique lissée.

Que faire si l’outil indique que l’objectif est inatteignable ?

Vous pouvez augmenter le dépôt périodique, prolonger la durée, réduire le montant cible ou supposer un rendement plus élevé. Sans dépôts positifs ou en cas de rendements négatifs, le solde ne peut pas atteindre l’objectif.

Comment c’est calculé

Définitions

Objectif : solde futur souhaité (ou temps/objectif en mode inverse).
Fréquence : mensuelle, trimestrielle, annuelle, etc. ; détermine le nombre de périodes.
Taux : APR nominale, EAR effective ou taux continu.

Formules

APR → i : i = APR/m. EAR → i : i = (1+EAR)^1/m − 1. Continue → i : i ≈ e^r/m − 1.
Dépôt C pour un objectif M en N périodes (fin de période) : C = (M − P·(1+i)^N) · i / ((1+i)^N − 1).
Durée N pour atteindre M avec un dépôt C : N = ln((C + i·P)/(C + i·M)) / ln(1+i).
Ajustement réel : on divise les montants nominaux par (1+inflation)^années.

Exemple de vérification

Exemple : objectif 100 000 en 10 ans, APR 6 % (i = 0,5 %/mois), P = 0 → C ≈ 610,32 €/mois.

Sources

Annuities et équivalences de taux (APR/EAR/continue) ; mathématiques de la valeur temporelle de l’argent.

Dernière mise à jour : 2025-11-19